Mereka menelepon dari bank dengan proposal untuk membiayai kembali hipotek dari mereka. Reaksi saya dan perhitungan keuntungan

Salah satu alasan (tetapi bukan yang utama) mengapa saya membangun dengan tangan saya sendiri dan tanpa pinjaman (mengambil dan membangun semuanya dengan cepat) adalah hipotek yang diambil untuk memindahkan ibu saya ke kota. Tidak lagi mudah bagi pensiunan untuk menarik rumah dan kebun sayur sendirian. Tapi ini adalah cerita yang terpisah dan bukan ini isi artikelnya.

Banyak orang tahu bahwa suku bunga Bank Sentral Federasi Rusia telah menurun baru-baru ini dan hari ini 4,5%. Setelah itu, suku bunga bank untuk hipotek (dalam proposal baru) dan untuk pembiayaan kembali pinjaman yang ada dikurangi. Bank, agar tidak kehilangan klien mereka, mulai menelepon mereka dan menawarkan mereka program pembiayaan kembali di bank yang sama.

Panggilan seperti itu dibuat untuk saya. Secara umum, saya melihat siapa yang menelepon dari nomor tak dikenal berkat program "Caller ID". Keterangan lebih lanjut sini. Tetapi nomor itu adalah cabang bank lokal tempat pinjaman itu diambil.

Sebagai hasil dari panggilan dari kecerobohan terselubung dari kondisi yang diumumkan kepada saya, saya sedikit terkejut. Spesialis bank menawarkan pembiayaan kembali pinjaman

pada 8%, tetapi dengan peningkatan jumlah pinjaman sebesar 200 hektare menggosok.! Dan satu-satunya argumen adalah: "... menurut jadwal baru, jumlah pembayaran bulanan telah dikurangi."

Saya mengerti kapan penawaran ini diposting di situs dan hak Anda untuk menggunakannya atau tidak. Tetapi ketika mereka menelepon Anda, memberi tahu Anda, atau lebih tepatnya, secara halus mencoba masuk ke saku Anda - Saya mendapat reaksi:

Reaksi setelah proposal yang disuarakan itu adalah seperti ini, tetapi saya terkendali.

Jujur saja, tawaran tersebut dirancang untuk yang naif, buta huruf atau sudah lupa cara berhitung. Dalam urutan:

1. Setiap panggilan dari bank dengan penawaran membawa informasi yang hanya bermanfaat bagi bank. Bank membutuhkan Anda untuk membayar kembali pinjaman selama mungkin dan dengan pembayaran sesedikit mungkin. Semakin besar jumlah pinjaman dan jangka waktu pembayaran sebenarnya, semakin banyak bunga yang akan Anda berikan kepada bank. Ini adalah informasi dasar yang perlu Anda kembangkan, terlepas dari semua saran mereka.

2. Karena tingkat hipotek dikurangi (sudah mencapai 6%, dan di Timur Jauh hingga 2% per tahun), maka bank perlu mengkompensasi keuntungan yang hilang dan mempertahankan pelanggan mereka. Dan ketika itu bisa dilakukan pada saat yang sama, mengubah kondisi klien - langkah brilian dari sudut pandang mereka.

3. Saya akan mengubah proposal bank di pihak saya. Saya membayar kembali sekitar 10% dari pinjaman dalam setahun dan bank menawarkan saya, secara kasar, untuk menambah lebih banyak hutang saya + 20% dari saldo, dengan alasan (terselubung) bahwa jumlah pembayaran akan berkurang karena tingkat baru pinjaman. Penting bagi saya berapa banyak saya berhutang pada bank hari ini, bukan hanya jumlah pembayarannya. Besarnya pembayaran penting bagi mereka yang paling banyak mendapat kredit "tidak di tempat lain", tetapi uang tetap dibutuhkan.

Besar kecilnya suku bunga pinjaman juga penting. Tapi ini semua alasan saya. Saya sarankan untuk melihat kalkulasi dan mencari tahu apakah ada keuntungan bagi saya dalam penawaran bank?

Perhitungan mendekati jumlah pembayaran minimum di bank. Kelebihan pembayaran pinjaman selama 15 tahun: RUB 1.037.561,95 (2/3 apartemen). Pada kenyataannya, hanya sedikit orang yang membayar hipotek begitu lama.

Kelebihan pembayaran pinjaman selama 15 tahun: KAMI $ 925.278,55 Ada manfaatnya, tetapi pembayaran minimum sedikit meningkat. Dan bank memberi tahu saya bahwa pembayaran minimum akan berkurang. Artinya jangka waktu pembayaran pinjaman akan meningkat. Tidak ada yang menarik bagi saya, tk. pembayaran dilakukan dalam jumlah yang meningkat. Sebagai kesimpulan: manfaat dari penurunan suku bunga ketika pembayaran pinjaman tertunda akan hilang sama sekali. Bank tidak kehilangan apapun, atau bahkan keuntungan. 200 ribu ini tidak diambil dari plafon. Mereka dihitung oleh bank.

Dan jika saya memutuskan untuk melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal, maka saya harus melunasi 200 ribu rubel ini. menggosok. lebih (ditambah lebih banyak minat pada mereka untuk periode tersebut).

Di akhir percakapan, saya meminta untuk mengirimkan saya kalkulasi dibandingkan dengan kondisi lama, dan saya mendapat jawaban: “… kami tidak memiliki informasi seperti itu. Tetapi jika Anda datang ke kantor kami, kami akan memberi tahu Anda segalanya. " Penerimaan dalam penjualan sudah usang dan tidak lagi berfungsi. Keuntungan atau kerugian harus dihitung di Excel atau dalam program kalkulator pinjaman. Jawaban saya: "Saya mendengar Anda" dan menutup telepon.

Kebetulan panggilan spam dari organisasi kredit yang tidak dikenal ke troll atau saya mengajukan pertanyaan yang tidak nyaman.

Bagian dari penarikan kembali klien lain dari bank ini di Kazan. Kondisi seperti itu terjadi di semua cabang.

Refinancing harus dilakukan jika harga turun. Penurunan tarif sebesar 2% per tahun sudah signifikan. Tapi, seperti yang Anda lihat, lakukan di bank lain. Tapi yang menarik, apakah semua bank meningkatkan jumlah pinjaman saat melakukan refinancing? Tidak ada informasi seperti itu di situs mereka. Siapa tahu - tulis di komentar.

P.S. Dan selanjutnya. Jangan pernah, dalam keadaan apa pun, menandatangani perjanjian pinjaman sebagai jaminan. Kecuali Anda adalah suami istri. Berita terbaru tentang seorang kenalan lama yang baik-baik saja - terkejut. Dia mendaftar sebagai jaminan dengan partner untuk mendapatkan uang yang besar. Dia tidak dapat membayar dan penjamin harus melaksanakan prosedur kebangkrutan individu.

***

Langganan ke saluran, tambahkan ke bookmark browser Anda (Ctrl + D). Ada banyak informasi menarik di depan.